自動車保険には「等級」という独特の制度が設けられています。等級とは、正式名称『ノンフリート等級』といい、運転者の自動車保険加入歴と事故回数を比べて計数化した数値の事で、この数値が上がるほど自動車保険の支払い料金の割引率が上がります。
初めて自動車保険に加入した時は６等級から始まり、一年間無事故で過ごせば等級が一つ上がり、支払い料金が割り引かれます。最高で２０等級まで上がり、その時は自動車保険料は６０パーセントも割引きになるのです！事故を起こさず安全運転を心がければ、年間数万円分は節約できる事になります。６年ほど無事故で通すだけで料金は半額になるのですから、安全運転者には嬉しい制度です。
割引率は保険会社によって若干変わってきますが、概ね右の表のようになります。 もし1〜3等級まで下げてしまえば、逆に保険料は大幅に割増させられます（契約してもらえないケースもある）。
| 等級 | 割引率（％） |
|---|---|
| 1 | -60 |
| 2 | -30 |
| 3 | -20 |
| 4 | 0 |
| 5 | 10 |
| 6 | 10（初期値） |
| 7 | 20 |
| 8 | 30 |
| 9 | 40 |
| 10 | 40 |
| 11 | 45 |
| 12 | 50 |
| 13 | 50 |
| 14 | 55 |
| 15 | 55 |
| 16 | 58 |
| 17 | 58 |
| 18 | 60 |
| 19 | 60 |
| 20 | 60 |
自動車保険のうち主に個人向けのノンフリート契約では、事故率の低い対象を優遇する等級別料率制度を採用し、等級によって保険料率が変化する。事故などを起こして保険金が支払われた場合は契約の等級が下がって翌年度以降の保険料が増額される。この点は他の損害保険とは異なる点である。少額の請求では、将来の保険料支払額が支払われた保険金の額を上回ってしまうこともありうる。一方で、事故の形態によっては、翌年度の保険料が上がらない場合もある。
基本的な保険料率は、保険事故の有無によって1等級(DNR)-20等級に区分されている。等級と割引率（割増率）の関係は保険会社によって異なるが、新規の契約では通常は6等級からスタートする。1年間を無事故のまま継続すると等級が1つ上がり、保険料が割り引きが適用される。逆に事故を起こすと、3等級下がり、保険料が割り増しされる。DNRになると次回の継続更新や新規加入は拒否されるか、対人賠償以外の保障を受け付けないなどの措置がとられる場合が多い（ソニー損保は3等級未満の者の新規加入を拒否することを明言している）。初回契約時の6等級から最高の20等級になるためには最短でも14年かかる。
主に企業向けとなるフリート契約では、ある一定期間の事故率（保険金と保険料の割合）を審査し、翌年度の保険料に直接反映させる仕組みとなっている。保険料は概ねフリート契約の方が安い（ノンフリート契約と比べて割引率の上昇が早い）が、一度の事故で支払われた保険金がそのまま反映されるため、大きな事故が発生すると翌年度の保険料が急激に増加するリスクもある。
ノンフリート契約では保険金が1億円であっても1万円であっても1回の事故と数えるのに対し、フリート契約は事故が10回あっても、険金の支払い総額が100万円であれば100万円の事故と数える。